El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictó este miércoles una sentencia que obliga a los bancos españoles a devolver todo lo que cobraron de más por las cláusulas suelo abusivas, lo que supone una factura de más de 4.000 millones de euro para el sector pero respaldan a miles de hipotecados.
La corte europea se opuso así a la decisión del Tribunal Supremo español que, aunque dictó que las cláusulas suelo eran abusivas
por falta de transparencia y las declaró nulas, determinó que los
usuarios sólo podrían recuperar los intereses abonados indebidamente
desde la fecha de su sentencia (emitida el 9 de mayo de 2013), y no
desde que suscribieron el contrato.
Las cláusulas suelo se aplican a las hipotecas con interés variable, que son aquellas a las que se añade una tasa diferencial sobre un índice de referencia, como por ejemplo el euribor u otro.
Cuando
ese tipo de interés va a bajar de un determinado nivel, la cláusula
suelo lo impide, lo que en la práctica hace que esa hipoteca se
transforme de interés variable en fijo.
El Tribunal
con sede en Luxemburgo cree que limitar en el tiempo las devoluciones
por la nulidad de las cláusulas hace que la protección de los
consumidores sea "incompleta e insuficiente", por lo que "no constituye
un método adecuado y eficaz para que cese el uso de cláusulas abusivas".
Los jueces subrayan que la nulidad de la cláusula
debe conllevar que se restablezca la situación en la que estaría el
consumidor de no haber existido la misma y, por tanto, implica la
devolución de las ventajas obtenidas por las entidades en detrimento de
los usuarios.
La sentencia, que no se puede recurrir,
pone punto final a uno de los casos más representativos de la crisis
financiera en España y sienta las bases para que los tribunales
nacionales, incluido el Supremo, diriman las miles de demandas que
tienen pendientes.
Aunque no hay cifras exactas, según diferentes cálculos, unos dos millones de personas pagaron entre 3.000 y 6.000 euros de más en intereses por culpa de estas cláusulas, que se incluyeron en entre el 30% y 40% de las hipotecas en España.
Devolver
estas cantidades le costará a las entidades algo más de 4.000 millones
de euros, según datos revelados hoy por el Banco de España.
BBVA ya ha anunciado que dotará 404 millones para ello, mientras que Banco Popular cifra su coste en 334 millones, Unicaja en 150 millones y Liberbank en 83 millones.
La
Asociación Europea de Banca aseguró que las entidades acatarán una
sentencia cuyo reflejo ha sido inmediato en la bolsa española, con
caídas generalizadas en el sector que han llegado hasta el 13,71% para Liberbank y al 6,81% en Popular.
El
temor a la repercusión que pudiese tener esta devolución masiva marcó
en 2013 la decisión del Tribunal Supremo, que tuvo en cuenta los riesgos
para el entonces frágil sistema bancario, que acababa de recibir un
rescate europeo del que se utilizaron 41.333 millones.
El Abogado general del Tribunal, el italiano Paolo Mengozi, también se basó en estas "repercusiones macroeconómicas" cuando en julio recomendó a la corte que rechazase la retroactividad.
Sin
embargo, el Tribunal sorprendió hoy alejándose de la línea pautada por
el letrado, contrariamente a lo que ocurre en la mayoría de los casos,
para respaldar a unos consumidores cuyas perspectivas, a priori, eran
poco halagüeñas.
La Comisión Europea (CE) valoró que la corte busque garantizar la protección de los consumidores,
pero avisó de que "seguirá de cerca" lo que ocurra en un sector
bancario español que, dijo, "ha reforzado su solidez financiera" desde
la crisis.
Las asociaciones de consumidores recibieron la sentencia como un "gran triunfo",
en palabras del presidente de la Asociación para la Defensa de
Consumidores y Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), Manuel
Pardos. No obstante, se preparan ya para el camino que aún deberán recorrer hasta tener su dinero de vuelta en sus bolsillos, que pasa por pactar con los bancos o ir a juicio.
En
España, la organización de consumidores OCU pidió a las entidades que
devuelvan "de oficio" las cantidades cobradas indebidamente, pero
aseguró que ayudará a los afectados a demandar "si no tuvieran más
remedio que acudir a la vía judicial".
El Gobierno, por su parte, anunció que trabaja ya con el PSOE para facilitar que el reintegro
a los hipotecados de las cantidades cobradas de más, aunque el ministro
de Justicia, Rafael Catalá, advirtió de que son las propias entidades
las que deben llegar a acuerdos con sus clientes.
La
sentencia, recordó la Organización Europea de Consumidores, no solo
supone una "gran victoria" para los consumidores españoles, sino también
para los europeos, que "luchan contra estas cláusulas en muchos países"
y ahora podrán aferrarse al veredicto emitido hoy por la corte.
FUENTE: Diario de Sevilla.
Enlace: http://www.diariodesevilla.es/economia/Justicia-europea-devolver-afectados-clausulas_0_1092491363.html